Placements

L'Assurance-Vie de la Branche 23

Les Assurances-Vie de la branche 23 possèdent un rendement potentiel plus élevé. En effet, la compagnie d’assurances investit votre argent dans des fonds d’investissement. Les avantages ?

Rendement

• Le rendement des produits de la branche 23 suit l’évolution d’un fonds boursier. Le rendement est potentiellement plus élevé que la branche 21, mais il n’est pas garanti. En cas de chute des actifs compris dans le fonds il y a un risque de ne pas récupérer l’argent que vous avez investi.

Risques

• Risque de fluctuation de la valeur unitaire (risque du marché) : la valeur unitaire dépend de l'évolution des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas l’entièreté du montant investi.
• Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
• Risques liés à la gestion des fonds
• Il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.
• Faillite de l'assureur
• Les actifs du fonds lié à l'assurance-vie individuelle, souscrit par le preneur d'assurance, font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.

Mécanismes de protection

Comme les fonds d’investissement comportent également des risques, certaines compagnies d’assurances vous proposent des mécanismes de protection :

Système de protection du capital

De nombreux fonds d’investissement proposent une protection du capital. Ce mécanisme vous permet, une fois arrivé à la date d’échéance, de récupérer au moins la somme investie à l’origine (hors frais d’entrée et taxes).

Système de limitation des pertes

Ce système consiste en un transfert automatique de vos avoirs vers un autre fonds moins risqué, une fois un niveau négatif déterminé atteint.
Certaines options de ce système permettent de réinvestir automatiquement en échelonnant l’investissement dans le temps. D'autres options également font en sorte que le seuil de limitation des pertes suive l’évolution positive de la valeur du fonds, afin de limiter plus rapidement encore les pertes potentielles.

Système de sécurisation des bénéfices

Ce système consiste en un transfert automatique des bénéfices vers un fonds moins risqué une fois un niveau déterminé atteint.

Large gamme de fonds d’investissement

• Actions
• Obligations
• Immobilier
• Alternatifs
• Etc.

Régime fiscal avantageux

• Pas de taxe sur les opérations boursières
• Aucun précompte mobilier si le capital n’est pas protégé.
• Taxe de 2 % sur la prime
• Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Vos versements

Une prime minimum et frais : Veuillez noter que la plupart des compagnies d’assurances demandent des primes minimales et que des frais sont susceptibles d’être prélevés sur vos versements.

Cession de patrimoine flexible

• Par le biais de la clause bénéficiaire, vous pouvez léguer votre capital à votre famille ou à un tiers
• Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.

Possibilité de couverture-décès

• Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat.

Information complémentaires

• Information : avant la souscription du contrat, il est nécessaire de prendre connaissance des conditions générales et du document d’information clé.
• Plainte : Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre intermédiaire. Toutes les plaintes concernant un produit peuvent être transmises auprès de la compagnie d’assurances concernée. Si la solution proposée par la compagnie d’assurances ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as

N'hésitez pas à nous contacter afin de déterminer en fonction de vos souhaits et besoins les possibilités de placement les mieux adaptées votre situation.

Quelle est la différence entre une assurance de la branche 23 et un fonds bancaire ?

Un fonds bancaire se distingue d’une assurance de la branche 23 sur deux points, notamment :